Riester zu ETF: Vom Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot
Kurz gesagt
Ab 2027 kannst du dein Riester-Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen, in dem zum Beispiel ETFs gekauft werden können. Bisherige Zulagen musst du dafür nicht zurückzahlen.
Die Beitragsgarantie deines alten Vertrags entfällt dabei, und nach der Übertragung gibt es kein Zurück.
Kann ich meinen Riester-Vertrag in ETFs umschichten?
Ab 1. Januar 2027 ja: Du kannst dein Riester-Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Dort kann das Geld zum Beispiel in ETFs angelegt werden. Die Übertragung ist ohne Rückzahlung der bisherigen Zulagen möglich. Danach gilt die neue Förderung mit bis zu 540 € Grundzulage im Jahr.
Quellen: BMF-FAQ, Deutsche Rentenversicherung · Stand Oktober 2026
Was gewinne und was verliere ich bei der Übertragung?
- Zulagen: Bisherige Zulagen bleiben. Neue Zulagen nach neuem Recht: 50 % bis 360 €, 25 % bis 1.800 €, höchstens 540 €, dazu bis 300 € je Kind.
- Garantie: Bestehende Riester-Verträge garantieren zum Rentenbeginn Beiträge und Zulagen. Im Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantiepflicht; der Wert kann schwanken.
- Rückweg: Nach der Übertragung ins Altersvorsorgedepot gibt es kein Zurück.
- Kosten: Übertragungskosten beim alten Anbieter und Abschluss- oder laufende Kosten beim neuen sind möglich.
- Auszahlung: Lebenslange Rente oder Auszahlplan bis mindestens 85, nachgelagert voll einkommensteuerpflichtig.
Quellen: BMF-FAQ, § 1 AltZertG, Verbraucherzentrale · Stand Oktober 2026
Wie läuft die Übertragung ab?
Standmitteilung und Vertrag prüfen
Guthaben, erhaltene Zulagen, Beitragsgarantie und Kosten notieren. Den 2027-Check kannst du mit der Standmitteilung füttern; sie wird nur lokal gelesen.
Fragen an den bisherigen Anbieter stellen
Welche Kosten fallen bei einer Übertragung an? Was passiert mit der Garantie? Wie lange dauert die Übertragung?
Altersvorsorgedepots nach Kosten und Anlage einordnen
Effektivkosten, Abschlusskosten und Anlagemöglichkeiten stehen im Produktinformationsblatt. Rentenpilot nennt und vergleicht keine Anbieter.
Neuen Vertrag abschließen und Übertragung beantragen
Der aufnehmende Anbieter fordert das Guthaben in der Regel beim bisherigen Anbieter an. Ab jetzt gilt das neue Recht für alle bestehenden Riester-Verträge.
Eingang des Guthabens kontrollieren
Prüf, ob das Guthaben vollständig angekommen ist und die Zulagen weiterhin beantragt werden.
Gibt es Alternativen zur Übertragung?
Ja. Du kannst den Vertrag weiterführen, ruhen lassen, nur die Förderung umstellen, Guthaben für Wohneigentum nutzen oder kündigen. Alle Wege mit ihren Folgen stehen gleichwertig auf der Seite Alle Wege. Wer kündigt statt überträgt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Quellen: BMF-FAQ, § 93 EStG · Stand Oktober 2026
Was sagt die Verbraucherzentrale?
Die Verbraucherzentrale hat dem neuen Depot einen eigenen Beitrag gewidmet: „Neues Altersvorsorgedepot: Rentenchance oder teure Verkaufsfalle?“. Er ordnet Chancen und Kostenrisiken ein. Klar ist: Kosten mindern die Rendite über viele Jahre spürbar. Wie stark, zeigt der Rentenrechner mit 0,5, 1 und 1,5 % Kosten.
Quelle: Verbraucherzentrale · Stand Oktober 2026
Wie geht es für dich weiter?
Der 2027-Check zeigt in 6 Schritten deine Zulagen ab 2027 und welche Wege dich betreffen. Alle Wege mit ihren Folgen stehen gleichwertig in der Übersicht.
Häufige Fragen
Kann ich meinen Riester-Vertrag in ETFs umschichten?
Ab 2027 ja, über eine Übertragung deines Guthabens in ein Altersvorsorgedepot. Welche Fonds oder ETFs dort möglich sind, legt das jeweilige Depot fest.
Verliere ich bei der Übertragung meine Zulagen?
Nein. Die Übertragung ins Altersvorsorgedepot ist ohne Rückzahlung der bisherigen Zulagen möglich. Danach gilt für neue Beiträge die Förderung nach neuem Recht.
Was kostet die Übertragung?
Das hängt von beiden Anbietern ab. Möglich sind Übertragungskosten beim alten Anbieter und Abschluss- oder laufende Kosten beim neuen. Lass dir alle Kosten vorher schriftlich nennen.
Was passiert mit der Beitragsgarantie?
Bestehende Riester-Verträge garantieren zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge und Zulagen. Im Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantiepflicht. Mit der Übertragung gibst du diese Garantie auf.
Kann ich später zurück in den alten Vertrag?
Nein. Nach der Übertragung ins Altersvorsorgedepot gibt es kein Zurück.
Quellen
- FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge – Bundesministerium der Finanzen (BMF). Belegt: Zulagen ab 2027, Mindesteigenbeitrag, Produkte, Bestandsverträge, Wohn-Riester. Abgerufen: 14.10.2026.
- Neues Altersvorsorgedepot: Rentenchance oder teure Verkaufsfalle? – Verbraucherzentrale. Belegt: Einordnung des Altersvorsorgedepots, Kosten, Stolpersteine. Abgerufen: 14.10.2026.
- Altersvorsorgereformgesetz – Deutsche Rentenversicherung. Belegt: Förderberechtigung, Zulagen, Auszahlungsformen nach neuem Recht. Abgerufen: 14.10.2026.
- Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz § 1 (bisheriges Recht) – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de. Belegt: Auszahlung frühestens mit 62 bzw. 60, bis zu 30 % Teilkapital, Kleinbetragsrente. Abgerufen: 14.10.2026.
Stand: · Redaktion Rentenpilot · Alle Quellen