Das Altersvorsorgedepot ist ab 1. Januar 2027 eine neue geförderte Form der privaten Altersvorsorge ohne Garantiepflicht. Du bekommst bis zu 540 € Grundzulage im Jahr und bis zu 300 € je Kind.
Ausgezahlt wird als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis mindestens 85. Die Auszahlungen sind nachgelagert voll einkommensteuerpflichtig.
Das Altersvorsorgedepot ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die es ab 1. Januar 2027 gibt. Das Geld wird zum Beispiel in Fonds oder ETFs angelegt. Anders als bei bisherigen Riester-Verträgen ist keine Beitragsgarantie vorgeschrieben. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz, das der Bundestag am 27.03.2026 beschlossen hat.
Quellen: BMF-FAQ, Deutscher Bundestag · Stand Oktober 2026
Die Grundzulage beträgt 50 % auf deine Eigenbeiträge bis 360 € im Jahr und 25 % auf den Teil bis 1.800 €. Höchstens gibt es 540 € im Jahr. Für jedes Kind mit Kindergeldanspruch kommt 1 € Kinderzulage je Euro Eigenbeitrag dazu, höchstens 300 €. Zulagen gibt es ab 120 € Eigenbeitrag im Jahr.
| Monatsbeitrag | Eigenbeitrag im Jahr | Grundzulage im Jahr | Zulage im Verhältnis |
|---|---|---|---|
| 10 € | 120 € | 60 € | 50 % |
| 30 € | 360 € | 180 € | 50 % |
| 50 € | 600 € | 240 € | 40 % |
| 100 € | 1.200 € | 390 € | 33 % |
| 150 € | 1.800 € | 540 € | 30 % |
Quellen: BMF-FAQ, Deutsche Rentenversicherung · Stand Oktober 2026
Neben dem Altersvorsorgedepot gibt es ein Standardprodukt mit höchstens 1 % Effektivkosten im Jahr und Garantieprodukte mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie. Die Zulagen sind überall gleich. Die Unterschiede liegen bei Garantie, Kosten und Anlage. Hier stehen die Produktarten gleichwertig nebeneinander; Rentenpilot nennt und vergleicht keine Anbieter.
Ein gefördertes Depot ohne Garantiepflicht. Das Geld wird zum Beispiel in Fonds oder ETFs angelegt.
Quellen: BMF-FAQ, Verbraucherzentrale · Stand Oktober 2026
Ein einfaches gefördertes Produkt mit gesetzlicher Kostengrenze.
Quellen: BMF-FAQ, Verbraucherzentrale · Stand Oktober 2026
Ein gefördertes Produkt mit Beitragsgarantie von 80 % oder 100 %.
Quelle: BMF-FAQ · Stand Oktober 2026
Du nutzt die staatliche Förderung nicht und sorgst anders oder später vor.
Quelle: BMF-FAQ · Stand Oktober 2026
Förderberechtigt sind wie bisher vor allem Menschen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, sowie Beamtinnen und Beamte. Neu ab 2027: Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder freiberuflicher Tätigkeit. Mehr dazu auf der Seite für Selbstständige.
Quellen: BMF-FAQ, Deutsche Rentenversicherung · Stand Oktober 2026
Zur Wahl stehen eine lebenslange Rente oder ein Auszahlplan, der mindestens bis zum 85. Lebensjahr läuft. Die Auszahlungen sind nachgelagert voll einkommensteuerpflichtig, mit deinem persönlichen Steuersatz im Rentenalter.
Quellen: BMF-FAQ, § 22 Nr. 5 EStG · Stand Oktober 2026
Dein Vertrag hat Bestandsschutz und wird nicht automatisch umgewandelt. Du kannst die Förderung umstellen oder dein Guthaben ins Altersvorsorgedepot übertragen, ohne bisherige Zulagen zurückzuzahlen. Nach einer Übertragung gibt es kein Zurück. Ein neuer geförderter Vertrag stellt bestehende Riester-Verträge automatisch um. Details: Riester umwandeln und Riester zu ETF.
Quelle: BMF-FAQ · Stand Oktober 2026
Eine große. Abschluss- und laufende Kosten mindern die Rendite über viele Jahre spürbar. Die Effektivkosten stehen im Produktinformationsblatt. Für das Standardprodukt gilt eine Obergrenze von 1 % im Jahr. Mit dem Rentenrechner siehst du, wie sich 0,5, 1 oder 1,5 % Kosten auswirken. Die Verbraucherzentrale ordnet Chancen und Kostenrisiken des Altersvorsorgedepots in einem eigenen Beitrag ein.
Quelle: Verbraucherzentrale · Stand Oktober 2026
Der 2027-Check zeigt in 6 Schritten deine Zulagen ab 2027 und welche Wege dich betreffen. Alle Wege mit ihren Folgen stehen gleichwertig in der Übersicht.
Ein staatlich gefördertes Depot für die private Altersvorsorge, das es ab 1. Januar 2027 gibt. Das Geld wird zum Beispiel in Fonds oder ETFs angelegt. Eine Beitragsgarantie ist nicht vorgeschrieben.
Alle Förderberechtigten, also vor allem Menschen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, sowie Beamtinnen und Beamte. Neu ab 2027 sind auch Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder freiberuflicher Tätigkeit förderberechtigt.
Nein, es gibt keine Garantiepflicht. Der Wert kann schwanken, auch kurz vor Rentenbeginn. Wer eine Garantie möchte, findet bei den Garantieprodukten eine Beitragsgarantie von 80 % oder 100 %.
Das Standardprodukt ist ein einfaches gefördertes Produkt mit gesetzlicher Kostengrenze: höchstens 1 % Effektivkosten im Jahr. Die Zulagen sind bei allen geförderten Produkten gleich.
In der Ansparphase gibt es Zulagen, Erträge bleiben im Vertrag. Die Auszahlungen im Alter sind nachgelagert voll einkommensteuerpflichtig, mit deinem persönlichen Steuersatz im Rentenalter.
Stand: · Redaktion Rentenpilot · Alle Quellen