Häufige Fragen zur Riester-Reform 2027

Ab 1. Januar 2027 gilt das Altersvorsorgereformgesetz. Die Grundzulage beträgt 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf den Teil bis 1.800 €, höchstens 540 € im Jahr. Die Kinderzulage beträgt 1 € je Euro Eigenbeitrag, höchstens 300 € je Kind. Neu sind das Altersvorsorgedepot, ein Standardprodukt mit höchstens 1 % Effektivkosten und Garantieprodukte mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie.

Nein. Für bestehende Verträge gilt Bestandsschutz, sie werden nicht automatisch umgewandelt. Wer möchte, kann die Förderung per Erklärung beim Anbieter umstellen oder das Guthaben ins Altersvorsorgedepot übertragen. Beides ist unwiderruflich.

Das hängt von deinem Eigenbeitrag und deinen Kindern ab. 1.200 € Eigenbeitrag im Jahr ohne Kinder ergeben 390 € Grundzulage, 1.800 € ergeben 540 €. Mit 145 € Eigenbeitrag und zwei Kindern sind es 72,50 € Grundzulage plus 290 € Kinderzulage, zusammen 362,50 €.

Nein. Rentenpilot gibt Orientierung und rechnet mit den gesetzlichen Förderregeln. Es gibt keine Anlage-, Versicherungs-, Steuer- oder Rechtsberatung, keine Vermittlung von Verträgen und keine Provisionen.

Nein. Alle Rechner laufen in deinem Browser. Deine Eingaben werden nicht an einen Server gesendet und nicht gespeichert. Eine Standmitteilung wird nur auf deinem Gerät gelesen.

Der Check rechnet mit den gesetzlichen Förderregeln ab 2027 (Stand Oktober 2026). Die Summe bis zur Rente ist eine vereinfachte Rechnung ohne Zinsen, Kosten und Steuern. Verbindlich setzt die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) die Zulagen fest.

Nein. Sie hilft aber, weil dort Guthaben, Beiträge und Zulagen stehen. Du kannst sie im Check als PDF auslesen lassen. Die Datei wird nur in deinem Browser gelesen und nicht hochgeladen.

Nein. Der Check zeigt Zahlen, Folgen und alle Wege gleichberechtigt. Er bewertet keinen Vertrag und spricht kein Urteil zum Bleiben, Wechseln oder Kündigen aus.

Nur für den Vergleich mit dem bisherigen Recht. Dort hängt der Mindesteigenbeitrag vom Vorjahreseinkommen ab (4 %, höchstens 2.100 €, abzüglich Zulagen, mindestens 60 €). Ab 2027 gilt ein fester Mindesteigenbeitrag von 120 € im Jahr. Die Angabe ist freiwillig.

Ein staatlich gefördertes Depot für die private Altersvorsorge, das es ab 1. Januar 2027 gibt. Das Geld wird zum Beispiel in Fonds oder ETFs angelegt. Eine Beitragsgarantie ist nicht vorgeschrieben.

Alle Förderberechtigten, also vor allem Menschen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, sowie Beamtinnen und Beamte. Neu ab 2027 sind auch Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder freiberuflicher Tätigkeit förderberechtigt.

Nein, es gibt keine Garantiepflicht. Der Wert kann schwanken, auch kurz vor Rentenbeginn. Wer eine Garantie möchte, findet bei den Garantieprodukten eine Beitragsgarantie von 80 % oder 100 %.

Das Standardprodukt ist ein einfaches gefördertes Produkt mit gesetzlicher Kostengrenze: höchstens 1 % Effektivkosten im Jahr. Die Zulagen sind bei allen geförderten Produkten gleich.

In der Ansparphase gibt es Zulagen, Erträge bleiben im Vertrag. Die Auszahlungen im Alter sind nachgelagert voll einkommensteuerpflichtig, mit deinem persönlichen Steuersatz im Rentenalter.

Niemand kennt künftige Renditen. Drei Szenarien zeigen eine Bandbreite. Die Werte 3, 5 und 7 % pro Jahr sind Annahmen, keine Prognose. Auch Verluste sind möglich.

Das Kapital wird mit 2 % Inflation pro Jahr abgezinst, dem mittelfristigen Inflationsziel der Europäischen Zentralbank. So siehst du ungefähr, was der Betrag in heutigem Geld wert wäre.

Nach neuem Recht ist ein Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr möglich. Der Rechner verteilt das Kapital gleichmäßig auf die Monate bis 85 und verzinst den Rest mit der gleichen Nettorendite. Auszahlungen sind nachgelagert voll einkommensteuerpflichtig; Steuern sind nicht abgezogen.

Du wählst 0,5, 1 oder 1,5 % pro Jahr. Für das Standardprodukt gilt eine Obergrenze von 1 % Effektivkosten im Jahr. Die Kosten deines Produkts stehen im Produktinformationsblatt.

Nein. Für Bestandsverträge gilt Bestandsschutz. Sie laufen nach bisherigem Recht weiter, bis du selbst etwas änderst. Eine Ausnahme: Schließt du einen neuen geförderten Vertrag ab, werden alle bestehenden Riester-Verträge automatisch umgestellt.

Nein. Die Umstellung auf die neue Förderung erfolgt per Erklärung gegenüber deinem Anbieter, ohne dass er zustimmen muss.

Nein. Weder beim Umstellen der Förderung noch beim Übertragen ins Altersvorsorgedepot werden bisherige Zulagen zurückgefordert. Das ist der Unterschied zur Kündigung.

Nein. Die Umstellung ist unwiderruflich. Auch nach einer Übertragung ins Altersvorsorgedepot gibt es kein Zurück in den alten Vertrag.

Beim Umstellen bleibt dein Vertrag beim gleichen Anbieter, nur die Förderung folgt ab dann dem neuen Recht. Beim Übertragen wechselt dein Guthaben in ein anderes Produkt, etwa ein Altersvorsorgedepot. Die Beitragsgarantie des alten Vertrags entfällt dann.

Ab 2027 ja, über eine Übertragung deines Guthabens in ein Altersvorsorgedepot. Welche Fonds oder ETFs dort möglich sind, legt das jeweilige Depot fest.

Nein. Die Übertragung ins Altersvorsorgedepot ist ohne Rückzahlung der bisherigen Zulagen möglich. Danach gilt für neue Beiträge die Förderung nach neuem Recht.

Das hängt von beiden Anbietern ab. Möglich sind Übertragungskosten beim alten Anbieter und Abschluss- oder laufende Kosten beim neuen. Lass dir alle Kosten vorher schriftlich nennen.

Bestehende Riester-Verträge garantieren zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge und Zulagen. Im Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantiepflicht. Mit der Übertragung gibst du diese Garantie auf.

Nein. Nach der Übertragung ins Altersvorsorgedepot gibt es kein Zurück.

Das hängt von deinen Zielen, deinem Vertrag und deiner Lage ab. Rentenpilot bewertet keinen Weg. Der 2027-Check zeigt dir, welche Wege dich aufgrund deiner Angaben betreffen, und welche Fragen du deinem Anbieter stellen kannst.

Die Reihenfolge geht von „nichts ändern“ bis „Vertrag auflösen“. Sie ist keine Rangfolge und keine Bewertung.

Teilweise. Du kannst einen Vertrag zum Beispiel erst ruhen lassen und später übertragen. Manches schließt sich aus: Ein neuer geförderter Vertrag stellt bestehende Verträge automatisch um, und nach einer Übertragung ins Altersvorsorgedepot gibt es kein Zurück.

Der Anbieter zahlt den Rückkaufswert aus, zieht aber vorher alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile ab und führt sie an den Staat zurück. Erträge können steuerpflichtig sein. Der Pfändungsschutz für das geförderte Guthaben entfällt.

Du bekommst den Rückkaufswert abzüglich Zulagen, Steuervorteilen und Kosten. Gerade in den ersten Jahren kann der Rückkaufswert unter der Summe deiner Beiträge liegen. Die Beitragsgarantie gilt erst zum Rentenbeginn.

Ja. Du kannst den Vertrag beitragsfrei stellen. Das Guthaben und die bisherigen Zulagen bleiben im Vertrag, neue Zulagen gibt es ohne Beiträge nicht. Verwaltungskosten können weiterlaufen.

Wenn sie als Rente oder Teilkapital ab dem frühesten Rentenbeginn erfolgt (62 bei Verträgen ab 2012, 60 bei Verträgen bis 2011) oder als Entnahme für selbst genutztes Wohneigentum (Wohn-Riester). Auch die Übertragung in einen anderen geförderten Vertrag ist keine Kündigung.

Aus deiner jährlichen Standmitteilung oder auf Anfrage beim Anbieter. Auf dieser Seite findest du eine Vorlage für die Auskunftsanfrage.

Bei Verträgen ab 2012 frühestens mit 62, bei Verträgen bis 2011 frühestens mit 60. Der genaue Beginn steht in deinem Vertrag.

Nur teilweise: Zu Beginn der Auszahlung sind bis zu 30 % als Einmalbetrag möglich. Ist die monatliche Rente sehr klein, kann sie als Kleinbetragsrente abgefunden werden. Eine vollständige Auszahlung vorher gilt als Kündigung.

Eine sehr kleine monatliche Rente, die der Anbieter mit einer Einmalzahlung abfinden kann. Die Grenze hängt von der jährlich angepassten Bezugsgröße in der Sozialversicherung ab. Dein Anbieter sagt dir, ob dein Vertrag darunter fällt.

Nachgelagert und voll: Renten, Teilkapital und Abfindungen aus gefördertem Vermögen zählen zu deinem steuerpflichtigen Einkommen im Jahr der Auszahlung.

Entnahmen für selbst genutztes Wohneigentum aus Bestandsverträgen sind bis 31.12.2027 nach bisherigem Recht möglich. Laut BMF wird die Besteuerung des Wohnförderkontos auf 5 Jahre ab Auszahlungsbeginn verkürzt.

1 € je Euro Eigenbeitrag, höchstens 300 € je Kind und Jahr. Beispiel: Mit 145 € Eigenbeitrag und zwei Kindern gibt es 290 € Kinderzulage, dazu 72,50 € Grundzulage.

Die Kinderzulage gibt es je Kind nur einmal. Bisher galt: Bei verheirateten Eltern bekommt sie die Mutter, auf gemeinsamen Antrag der Vater. Bei nicht verheirateten Eltern bekommt sie, wer das Kindergeld erhält. Frag deinen Anbieter, wem sie bei euch zugeordnet ist.

Solange für das Kind Kindergeld gezahlt wird: mindestens bis 18, bei Ausbildung oder Studium längstens bis 25.

Bisher gab es feste 300 € (Geburt ab 2008) bzw. 185 € (Geburt vor 2008), wenn der Mindesteigenbeitrag von 4 % des Vorjahreseinkommens erreicht war. Ab 2027 richtet sich die Kinderzulage nach dem Eigenbeitrag, höchstens 300 €, und der Mindesteigenbeitrag beträgt 120 € im Jahr.

Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder aus freiberuflicher Tätigkeit. Welche Nachweise nötig sind, erfährst du beim Anbieter oder bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).

Ja. Es gelten die gleichen Regeln: 50 % Grundzulage auf die ersten 360 €, 25 % auf den Teil bis 1.800 €, höchstens 540 €, dazu bis 300 € je Kind.

Wer rentenversicherungspflichtig beschäftigt ist, war schon bisher förderberechtigt. Die Zulagen gibt es je Person und Jahr nur einmal, nicht je Tätigkeit.

Die Zulage richtet sich ab 2027 nach deinem Eigenbeitrag, nicht nach deinem Einkommen. Wichtig ist, mindestens 120 € im Jahr einzuzahlen. Darunter gibt es keine Zulagen.

Förderberechtigte, die zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 sind. Der Bonus beträgt einmalig 200 €.

Er gehört zur Zulage und wird wie sie über deinen Anbieter beantragt. Frag dort nach, ob ein Zulagenantrag vorliegt.

Mit 10 € im Monat (120 € im Jahr) gibt es 60 € Grundzulage, also 50 % auf deinen Beitrag. Bis 360 € Eigenbeitrag im Jahr bleibt es bei 50 %.

Nein, der Berufseinsteigerbonus wird einmalig gezahlt.

Nein. Stand Oktober 2026 ist die Frühstart-Rente ein Gesetzentwurf. Sie ist nicht Teil der Regeln, die ab 1. Januar 2027 für Riester und das Altersvorsorgedepot gelten.

Geplant sind 10 € im Monat für Kinder von 6 bis 18 Jahren. Über die ganzen 12 Jahre wären das rechnerisch 1.440 €, ohne Erträge.

Nein. Solange das Gesetz nicht beschlossen ist, gibt es nichts zu beantragen.

Nein. Die Kinderzulage von bis zu 300 € je Kind gibt es ab 2027 für Eltern, die selbst in einen geförderten Vertrag einzahlen. Die Frühstart-Rente wäre ein eigenes Konto für das Kind.

Nichts. Die App ist kostenlos, ohne Abo und ohne Werbung.

Keine. Die App hat kein Konto, kein Tracking und keine Analyse-Tools. Deine Eingaben bleiben auf deinem iPhone und werden nicht an uns gesendet.

Nein. Wie die Website rechnet die App mit den gesetzlichen Förderregeln und zeigt alle Wege gleichwertig. Sie berät nicht und vermittelt keine Verträge.

Für das iPhone. Die nötige iOS-Version steht im App Store. Alle Rechner gibt es auch hier auf der Website.

Rentenpilot rechnet mit den gesetzlichen Förderregeln und vereinfachten Annahmen. Dein Anbieter kennt deinen Vertrag, deine Kosten und deine Zulagenbescheide. Verbindlich sind die Angaben des Anbieters und der Zentralen Zulagenstelle (ZfA).

Website und App senden keine Eingaben an uns. Auf der Website verschwinden deine Eingaben, wenn du die Seite schließt oder neu lädst. In der App werden lokal gespeicherte Eingaben gelöscht, wenn du die App löschst.

Nein. Rentenpilot berät nicht. Unabhängige Beratung bieten zum Beispiel die Verbraucherzentralen. Auskunft zur Förderberechtigung gibt die Deutsche Rentenversicherung.

Beschreib kurz, was du getan hast und was passiert ist. Hilfreich sind Gerät, Betriebssystem, App-Version oder Browser. Bitte keine persönlichen Vertragsdaten mitschicken.

Nein. Die Rechner laufen vollständig in deinem Browser. Eingaben werden weder gespeichert noch an einen Server gesendet.

Nein. Die PDF-Datei wird nur in deinem Browser gelesen. Es gibt keinen Upload und keine Speicherung. Vertrags-, Versicherungs-, Zulage- und Steuernummern werden nicht ausgelesen.

Nein. Es gibt keine Cookies, keine Analyse-Tools und keine Skripte von Drittanbietern. Deshalb gibt es auch keinen Cookie-Banner.